[쩐 상식] 미국금리 5%대, 금리가 오르면 은행들은 왜 파산이 잘 될까요?

금융 상식으로 미국금리 5%대, 금리가 오르면 은행들은 왜 파산이 잘 될까요?

만약에 내가 미국에 있다면,
미국 기준금리 5%대이고
내의 은행  이자는 7%대고
내가 대출하게 되면 최소 9%대가 된다.
그러면, 기업에서 은행에 빌린 이자를 갚으려면,  부담이 많아지겠네요…
기업 도산하는 경우가 좀 더 많아질거고, 한국도 금리를 더 높여야 되고..그럼 이자를 많이 받아서 좋긴한데, 기업은 더 힘들어질거고. (혹시 연쇄 부도?)
또한, 달러가 빠져나갈거고…
뭔가 안좋은 방향으로 도미노가 일어날 듯…
그래서, 2023년 말에 집을 더 싸게 구할 찬스가 온다고들 말 하나봅니다.

금융 상식으로 미국금리 5%대, 금리가 오르면 은행들은 왜 파산

금리는 은행 시스템의 기능에 중요한 역할을 합니다.
그들은 대출 비용과 대출 수익을 결정하고 은행의 수익성과 재정 건전성에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
금리가 오르면 은행에 여러 가지 영향을 미칠 수 있으며, 그 중 일부는 수익에 해로울 수 있습니다. 이 기사에서는 금리가 상승할 때 은행이 파산할 수 있는 이유에 대해 알아보겠습니다.

순이자마진에 미치는 영향

은행이 금리 상승에 취약할 수 있는 주요 이유 중 하나는 순이자마진(NIM)에 미칠 수 있는 영향입니다.
NIM은 은행이 대출로 벌어들이는 이자와 예금으로 지불하는 이자의 차이입니다.
금리가 오르면 은행에 대한 자금 조달 비용도 늘어나 NIM에 부담이 될 수 있습니다.
이는 수익성 저하로 이어져 은행의 재무 안정성에 영향을 미칠 수 있습니다.

대출수요의 변화

금리가 오르면 대출 수요가 감소할 수 있습니다. 이는 소비자와 기업의 차입 비용 증가, 투자자 선호도가 다른 유형의 투자로 이동하는 등 여러 요인 때문일 수 있습니다.
결과적으로, 은행은 대출로 수익을 창출하는 것이 더 어려워질 수 있으며, 이는 그들의 재무 성과에 더 큰 압박을 줄 수 있습니다.

이자율위험

금리 위험은 은행의 수익이나 자본이 금리 변화에 의해 부정적인 영향을 받을 위험입니다. 금리가 오르면 장기 고정금리 대출을 받은 은행들은 미래 현금흐름의 현재가치가 떨어지면서 자산가치가 하락할 수 있습니다. 이는 은행의 자본 지위의 하락으로 이어질 수 있으며, 이는 손실을 흡수하고 금융 안정성을 유지하는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.

자금 조달 비용

금리 상승은 은행의 자금 조달 비용에도 영향을 미칠 수 있습니다.
은행은 대출 활동을 지원하기 위해 예금 및 기타 자금 출처에 의존하고, 금리가 상승하면 이 자금 조달 비용이 증가할 수 있습니다.
이는 자금 조달 비용이 대출 이자를 잠식하기 때문에 수익성 저하로 이어질 수 있습니다.



은행들은 여러 가지 요인들로 인해 금리 상승에 취약할 수 있습니다.
순이자 마진, 대출 수요, 금리 위험 및 자금 조달 비용의 변화는 모두 은행의 재무 성과와 안정성에 영향을 미칠 수 있습니다.
은행이 대출 관행을 조정하거나 자산 및 부채 혼합을 관리하는 등 이러한 위험을 완화하기 위한 조치를 취할 수 있지만, 금리 상승은 여전히 수익에 중대한 도전이 될 수 있습니다.
이와 같이 은행은 금리 움직임과 그것이 재무 상태에 미치는 영향을 주의 깊게 관찰하고 지속 가능성과 안정성을 보장하기 위해 적절한 조치를 취하는 것이 중요합니다.